Комме́рческий банк (офиц. — банк второго уровня) — кредитная организация, осуществляющая банковские операции для юридических и физических лиц (расчётные, платёжные операции, привлечение вкладов, предоставление ссуд, а также операции на рынке ценных бумаг и посреднические операции)[1].
История
правитьПервым известным в мире коммерческим банком был банк Св. Георгия в Генуе, открытый в 1407 году[2]. Старейшим в мире банком, действующим до сих пор, является итальянский банк Монте дей Паски ди Сиена, который существует с 1472 года[3]. В Италии в 1460-ч годах возникли так называемые montes pietatis — специализированные учреждения, которые собирали пожертвования и выдавали мелкие ссуды нуждающимся под проценты, которых должно было хватить лишь на покрытие собственных расходов.
Коммерческие банки в России
правитьПервым частным акционерным коммерческим банком в России стал Санкт-Петербургский частный коммерческий банк, устав которого был утверждён Александром II 28 июля (9 августа) 1864 года[4]. В 1866 году был образован Московский купеческий банк, в 1869 — Санкт-Петербургский международный коммерческий, в 1870 — Волжско-Камский, в 1871 — Азовско-Донской и Русский для внешней торговли, в 1872 — Сибирский торговый и Орловский коммерческий банки. Стимулятором банковского развития в России были экономический подъём 1890-х годов и денежная реформа 1897 года. К 1917 году количество российских коммерческих банков исчислялось десятками, а общее количество их отделений — сотнями (один только Русско-Азиатский банк имел 107 отделений в России и за рубежом[5]). Все российские частные банки были ликвидированы (национализированы) присоединением к Государственному банку декретом ВЦИК от 14 [27] декабря 1917 года. Декретом Совнаркома от 23 января [5 февраля] 1918 года акционерные капиталы частных банков были конфискованы в пользу Государственного банка Российской Республики[6].
Российский коммерческий банк учредили в конце 1922 года. Акционерный капитал банка составил 5,4 миллиона долларов США[7]. На 1 апреля 1924 года кредиты, предоставляемые экспортно-импортным организациям, составили 17 % от общей суммы кредитов, которые выдавал банк[8].
Коммерческие банки во Франции
править
Коммерческий банк Франции Сосьете Женераль (фр. Société Générale pour favoriser le développement du commerce et de l’industrie en France) был основан 4 мая 1864 года. Вначале он относился к смешанному типу банков, выполняя и краткосрочные депозитно-ссудные операции и средне- и долгосрочные инвестиционные операции. 2 декабря 1945 года банк был национализирован. В 1973 году у этого банка появилось представительство в Москве. После 1983 года его название было сокращено до Société Générale. В конце 1984 года сумма баланса банка составила 835,7 миллиарда франков. В 1986 году этот банк был на третьем месте среди банков Франции, на территории страны у него было 2600 отделений, а филиалы и представительства были в 50 странах мира. По состоянию на 1988 год этот банк — член многонациональной банковской группировки ЭБИК[9].
Коммерческие банки в Бельгии
правитьВ Бельгии в 1822 году был создан Банк де ля Cосьете Женераль де Бельжик. В 1827 году основали Банк д’Анвер. Сосьете Бельж де банк был создан в 1935 году. В результате слияния этих трёх банков был создан Сосьете Женераль де банк в 1965 году. По состоянию на 1988 год банк предоставлял краткосрочные кредиты, долгосрочные кредиты, осуществлял операции с государственными ценными бумагами и недвижимостью. В Бельгии у банка 1180 отделений, 6 отделений и 8 представительств в других странах, в том числе и в Москве[9].
Коммерческие банки в Скандинавии
править
В 1856 году был основан Стокгольмс эншильда банк, в 1864 году — Скандинависка банкен. В 1972 году состоялось слияние этих двух банков и был образован Скандинависка Эншильда банкен (англ. Scandinaviska enskilda banken). На конец 1980-х годов является одним из крупнейших коммерческих банков на территории Скандинавии с 348 отделениями на территории страны[10].
Функции коммерческого банка до начала XX века выполнял Шведский государственный банк, который был основан в 1668 году[11].
Коммерческие банки в Швейцарии
правитьВ конце 1980-х годов в Швейцарии самыми большими коммерческими банками были: Швайцерише Банкгезельшафт, Швайцерише Кредитанштальт и Швайцеришер Банкферайн[12].
Швайцерише Банкгезельшафт был основан в 1912 году. В конце 1980-х годов активно проводил операции с ценными бумагами, валютой, золотом, выполнял доверительные операции. На конец 1986 года у банка была сеть из 285 отделений и агентств в Швейцарии. 9 отделений работало в Лондоне, на Каймановых островах, Нью-Йорке, Лос-Анджелесе, Чикаго, Токио. У банка есть 13 дочерних обществ и 21 представительство. На конец 1986 года сумма баланса банка составляет 152 миллиарда швейцарских франков[12].
Швайцерише Кредитанштальт был основан в 1855 году. Занимался всеми видами деятельности, которые осуществляют коммерческие банки. У банка 285 отделений, агентств, филиалов в Швейцарии на конец 1980-х годов. Сумма баланса банка на конец 1986 года составляет 103,7 миллиарда швейцарских франков[12].
Швайцеришер Банкферайн был основан в 1872 году в городе Базеле. Вначале он носил название Базлер банкферайн. Он сформировался благодаря многим слияниям. В 1895 году получил название Швайцеришер Банкферайн. Банк выполняет операции с ценными бумагами, золотом и валютой[12]. У банка есть сеть, в состав которой входит 216 агентств и отделений на территории Швейцарии. У банка есть 14 отделений в Чикаго, Лондоне, Сан-Франциско, Нью-Йорке, Сингапуре, на Каймановых островах. На конец 1986 году сумма баланса банка составила 137,8 миллиардов швейцарских франков[11].
Особенности деятельности
правитьПроцентные ставки по выданным кредитам выше процентных ставок по вкладам. Разница между этими показателями является банковской прибылью — маржой. Определение «коммерческий» в отношении банка условно, это означает, что главной целью деятельности организации является получение прибыли. В то же время существуют банки, специализирующиеся более глубоко на отдельных банковских услугах.
К банковским услугам коммерческих банков относятся, в частности, следующие:
- кредитование юридических и физических лиц в наличной и документарной форме;
- валютные операции (только уполномоченные банки);
- операции с драгоценными металлами;
- операции на фондовом рынке и Forex;
- ведение расчётных счётов хозяйствующих экономических субъектов;
- обмен испорченных (рваных, обожжённых, постиранных и т. п.) купюр на неиспорченные;
- ипотека;
- автокредитование.
См. также
правитьПримечания
править- ↑ Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь. — М.: ИНФРА-М, 2006.
- ↑ Банк коммерческий — Энциклопедия юриста. Дата обращения: 4 февраля 2016. Архивировано из оригинала 8 марта 2011 года.
- ↑ The bank. Historical notes. Официальный сайт банка Монте дей Паски ди Сиена. Дата обращения: 18 октября 2010. Архивировано 9 июня 2010 года.
- ↑ Высочайше утвержденный устав С.-Петербургского частного коммерческого банка // Полное собрание законов Российской империи. Собрание второе. — СПб.: Типография II отделения Собственной Его Императорского Величества канцелярии, 1867. — Т. XXXIX. Отделение первое. 1864, № 41122. — С. 664—671. Архивировано 9 августа 2016 года.
- ↑ Весь Петроград на 1917 год, адресная и справочная книга г. Петрограда. — Петроград: Товарищество А. С. Суворина – «Новое время», 1917. — С. 11 рекламного блока. — ISBN 5-94030-052-9.
- ↑ Декрет о конфискации акционерных капиталов бывших частных банков // Декреты советской власти : сб. док. / Ин-т марксизма-ленинизма при ЦК КПСС ; Ин-т истории АН СССР : [многотомное изд.]. — М.: Политиздат, 1957—1997. — Т. 1: 25 октября 1917 г. — 16 марта 1918 г. / подгот. С. Н. Валк и др. — С. 390—391. — ISBN 5-250-00390-7. Архивировано 24 сентября 2015 года. (ISBN т. 1 отсутствует. Привязано к: Декреты советской власти: [многотомник]. М., 1957—1997.)
- ↑ Финансово-кредитный словарь, 1988, с. 73.
- ↑ Финансово-кредитный словарь, 1988, с. 74.
- ↑ 1 2 Финансово-кредитный словарь, 1988, с. 143.
- ↑ Финансово-кредитный словарь, 1988, с. 126.
- ↑ 1 2 Финансово-кредитный словарь, 1988, с. 440.
- ↑ 1 2 3 4 Финансово-кредитный словарь, 1988, с. 439.
Литература
править- Главный редактор Н.В. Гаретовский. Финансово-кредитный словарь. — Москва: Издательство "Финансы и статистика", 1988. — Т. III.
Ссылки
править- Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» // Российская газета. — 10.02.1996. — № 27.