К банковским операциям относятся:
- привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
- размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
- осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; (в ред. Федерального закона от 27.06.2011 N 162-ФЗ) (см. текст в предыдущей редакции)
- инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
- купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; примечание: банки, имеющие на 01.06.2018 лицензию, предоставляющую право привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы, вправе осуществлять банковские операции с драгоценными металлами без получения дополнительной лицензии (ФЗ от 26.07.2017 N 212-ФЗ).
- привлечение драгоценных металлов физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок), за исключением монет из драгоценных металлов; (п. 7 в ред. Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ) (см. текст в предыдущей редакции)
- размещение указанных в пункте 7 настоящей части привлеченных драгоценных металлов от своего имени и за свой счет; (п. 7.1 введен Федеральным законом от 26.07.2017 N 212-ФЗ)
- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц в драгоценных металлах, за исключением монет из драгоценных металлов; (п. 7.2 введен Федеральным законом от 26.07.2017 N 212-ФЗ)
- осуществление переводов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам в драгоценных металлах; (п. 7.3 введен Федеральным законом от 26.07.2017 N 212-ФЗ)
Примечание: В связи со вступлением в силу ФЗ от 26.07.2019 N 249-ФЗ не требуются внесение изменений в уставы кредитных организаций и замена выданных им лицензий на осуществление банковских операций, в которых была указана банковская операция по выдаче банковских гарантий.
- утратил силу с 1 октября 2019 года. — Федеральный закон от 26.07.2019 N 249-ФЗ; (см. текст в предыдущей редакции)
- осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов). (п. 9 в ред. Федерального закона от 27.06.2011 N 162-ФЗ) (см. текст в предыдущей редакции)
По странам
правитьРоссия
правитьПо законодательству Российской Федерации банковские операции входят в открытый перечень операций, право совершения которых принадлежит кредитным организациям на основании банковской лицензии.
В соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относят:
- привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определённый срок);
- размещение привлечённых денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счёт;
- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
- осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
- инкассация денежных средств, векселей, платёжных и расчётных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
- купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
- привлечение драгоценных металлов физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок), за исключением монет из драгоценных металлов;
- осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).
Кредитная организация помимо перечисленных банковских операций вправе осуществлять следующие сделки[1]:
- выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
- приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
- доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
- осуществление операций с драгоценными металлами, монетами из драгоценных металлов в соответствии с законодательством Российской Федерации;
- предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
- лизинговые операции;
- оказание консультационных и информационных услуг;
- выдача банковских гарантий;
- иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России — и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России.
Согласно терминологии Всемирной торговой организации (ВТО) указанные банковские операции относятся к банковским услугам[2].
По информации из СМИ, Банк России готов разрешить крупным микрофинансовым компаниям трансформироваться в банки с ограниченным функционалом. Таким образом, они смогут без ограничений финансировать свою деятельность за счёт средств населения. Правда, за это придётся заплатить более жёсткими требованиями по нормативам и более низкой доходностью бизнеса. Как указали в Банке России, «смысл перехода в „другую лигу“ есть для компаний, которые готовы предоставлять клиентам ряд банковских услуг. Среди них открытие счетов, кредитование на большие суммы, чем у МФО, выдача гарантий, обмен валюты, банковские карты и денежные переводы, привлечение средств населения без ограничений (микрофинансовые организации могут привлекать средства граждан только большими суммами — от 1,5 млн руб.— „Коммерсантъ“)».[3][4]
Согласно исследованиям, уровень пользования россиянами банковскими услугами выглядит следующим образом:
Таблица: «Какими финансовыми услугами лично Вы пользуетесь в настоящее время?», в % (Всероссийский опрос, №=2000)[5]
| 2011 | 2012 | 2013 | 2014 | 2015 | 2016 | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Потребительский кредит (за искл. кредитной карты) | 21 | 19 | 24 | 22 | 18 | 29 |
| Ипотечный кредит | 2 | 3 | 4 | 4 | 5 | 7 |
| Автокредит | 3 | 3 | 4 | 4 | 5 | 5 |
| Пластиковая карта для получения пенсии, зарплаты,
стипендии и т. п. |
39 | 44 | 51 | 57 | 53 | 63 |
| Пластиковая карта (дебетовая), полученная при открытии
счёта в банке |
4 | 9 | 9 | 14 | 30 | 31 |
| Кредитная карта | 3 | 7 | 5 | 9 | 17 | 21 |
| Срочный вклад | 8 | 14 | 11 | 18 | 8 | 16 |
| Текущий счёт, вклад «до востребования» | 11 | 15 | 16 | 10 | 15 | 15 |
| Инвестиционные услуги | 0 | 1 | 2 | 2 | 1 | 1 |
| Денежные переводы | 8 | 11 | 7 | 16 | 22 | 25 |
| Банковские ячейки | 0 | 3 | 0 | 1 | 1 | 2 |
| Интернет-банкинг | 1 | 1 | 4 | 14 | 22 | 28 |
| Другое | 0 | 0 | 1 | 1 | 2 | 3 |
| Не пользуюсь финансовыми услугами
(ничего из перечисленного) |
26 | 23 | 22 | 22 | 21 | 20 |
| Затрудняюсь ответить | 2 | 2 | 1 | 1 | 2 | 2 |
См. также
правитьПримечания
править- ↑ Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 01.04.2022) «О банках и банковской деятельности» Статья 5
- ↑ Центр экспертизы по вопросам ВТО. Дата обращения: 4 июня 2015. Архивировано 21 мая 2015 года.
- ↑ Банки с ограниченными возможностями. Дата обращения: 24 октября 2016. Архивировано 20 октября 2016 года.
- ↑ ЦБ может разрешить МФО трансформироваться в «региональные» банки. Дата обращения: 24 октября 2016. Архивировано 20 октября 2016 года.
- ↑ Социология. Статистика. Публикации. Российский рынок банковских услуг: Отраслевой обзор. Вып.1 / Авторы: Т. А. Аймалетдинов, О. А. Шарова; Аналитический центр НАФИ. — М.: Издательство НАФИ, 2016. — 44 с. Дата обращения: 26 июля 2017. Архивировано 28 июля 2017 года.