Википедия

Capital One

Capital One Financial Corporation — американская банковская холдинговая компания, специализирующаяся на кредитных картах и автокредитах; холдинг включает две основные структуры, Capital One Bank (USA) и Capital One и входит в десятку крупнейших банков США[5], сеть банка включает 755 отделений и 2000 банкоматов, помимо США он также ведёт бизнес в Канаде и Великобритании. Компания была пионером массового маркетинга кредитных карт в 1990-х годах, и занимает 5-е место в США по выпуску банковских карт, в том числе третье по выпуску Visa и MasterCard[6]. Также занимает второе место в США по автокредитованию (после Ally Financial)[7]

Capital One Financial Corporation
Изображение логотипа
Тип Публичная компания
Листинг на бирже NYSE: COF
S&P 500 Component
Основание 1994[1]
Основатели Ричард Фэрбанк, Найджел Моррис
Расположение  США: Тайсонс Корнер (Виргиния)[2]
Ключевые фигуры Ричард Фэрбанк
(председатель, президент и CEO)
Отрасль банковское дело (МСОК: 6419)
Продукция Розничный банк
Собственный капитал ▲ $60,204 млрд (2020)[3]
Оборот ▼ $28,523 млрд (2020)[3]
Операционная прибыль ▼ $3,203 млрд (2020)[3]
Чистая прибыль ▼ $2,714 млрд (2020)[3]
Активы ▲ $421,6 млрд (2020)[3]
Капитализация $71,3 млрд (23.07.2021)[4]
Число сотрудников 52 000 (2020)[3]
Дочерние компании Discover Financial Services
Аудитор Ernst & Young LLP
Сайт capitalone.com
Логотип Викисклада Медиафайлы на Викискладе
Capital One Bank в Уэйк-Виллидж, Техас

История

править
 
Корпоративный след Capital One

Компания была основана Ричардом Фэрбанком и Найджелом Моррисом. В середине 1980-х годов они разработали бизнес-план по усовершенствованию методов продвижения кредитных карт, основной идеей которого был подбор различных предложений для разных социальных групп, в том числе малообеспеченных и с проблемной кредитной историей. Свой бизнес-план они предложили более, чем 20 банкам, но им заинтересовался только региональная банковская корпорация Signet Financial, которая в 1988 году доверила партнёрам своё подразделение кредитных карт с выручкой около млрд долларов. Подразделение начало быстро расти, и, поскольку Signet не планировала становиться крупным оператором кредитных карт, 27 июля 1994 года в компания объявила о выделении подразделения кредитных карт в самостоятельную компанию OakStone Financial, назвав Ричарда Фэрбанка её генеральным директором; в конце 1994 года было проведено первичное размещение акций[8] (Signet Banking Corp в настоящее время входит в состав Wells Fargo), в октябре 1994 года компания получила название Capital One[9][10]. Компания с пятью млн клиентов сразу вошла в десятку крупнейших в стране по выпуску кредитных карт. В 1996 году компания получила лицензию на приём депозитов, а также открыла филиалы в Великобритании и Канаде. В 1997 году количество клиентов превысило 9 млн, Capital One была включена в индекс S&P 500. В 1998 году с покупкой техасской корпорации Summit Acceptance компания вышла на рынок автокредитования; в 2001 году соответствующее подразделение было дополнено компанией PeopleFirst Finance LLC и реорганизовано в 2003 году в дочернюю структуру Capital One Auto Finance Corporation[11].

С 2005 года компания начала расширять спектр услуг за счёт приобретения розничных банков. В 2005 году Capital One приобрела Hibernia National Bank, базирующуюся в Новом Орлеане (за $4,9 млрд) и Нью-Йоркскую корпорацию North Fork Bancorporation (за $13,2 млрд)[12][13], в 2008 году был приобретён Chevy Chase Bank[14][15].

Во время ипотечного финансового кризиса 2007 года, Capital One закрыл свою ипотечную платформу GreenPoint Mortgage[16][17]. Capital One Financial Corporation получила $3,56 млрд по Акту об экономической стабилизации в 2008 году[18][19]. 17 июня 2009 года Capital One за $3,67 млрд выкупила свои акций, переданные казначейству США в обмен на финансовую помощь[20]

В июне 2011 года у ING за $9 млрд было куплено американское подразделение ING Direct[21]. 26 августа 2011 года Совет управляющих Федеральной резервной системы объявил о проведении публичных слушаний по приобретению ING Direct и продлении сделки до 12 октября 2011 года[22]. В феврале 2012 года это приобретение было одобрено регуляторами, а Capital One завершило приобретение ING Direct.[23] Capital One получила разрешение на объединение ING Direct в свой бизнес в октябре 2012 года[24], а разрешение на ребрендинг ING Direct в качестве Capital One 360 в ноябре 2012 года[25].

В августе 2011 года Capital One договорилась с HSBC о приобретении операций с кредитными картами в США[26]. Capital One заплатила $31,3 млрд в обмен на $28,2 млрд в виде займов и $600 млн в других активах. Приобретение было завершено в мае 2012 года[27].

В июле 2012 года Capital One был оштрафован Управлением контролера валюты и Бюро по защите прав потребителей, за ввод в заблуждение миллионов своих клиентов, например, взимание платы за защиту платежа[28]. Компания согласилась заплатить $210 млн и возместить убытки двум млн клиентов[29] Это было первое публичное принудительное действие CFPB.[30]. В августе 2014 года Capital One и три коллекторских агентства заключили соглашение о выплате $75,5 млн, чтобы положить конец объединённому коллективному судебному процессу, ожидающему решения в окружном суде Соединённых Штатов в Северном округе штата Иллинойс, о том, что компания использовала автоматизированный дозвон на мобильных телефонах без согласия, что является нарушением Закона о защите потребителей телефонных услуг от 1991 года[31].

19 февраля 2014 года Capital One стала пайщиком в проекте ClearXchange; — услуги денежных переводов P2P (между частными лицами), предназначенной для осуществления денежных переводов клиентам в пределах одного и того же банка и других финансовых учреждений по номеру мобильного телефона или адресу электронной почты. Услуга стала доступна клиентам Capital One Bank во второй половине 2014 года. Другими пайщиками ClearXchange являются Bank of America, Wells Fargo и JP Morgan Chase[32].

В августе 2015 года Capital One согласилась приобрести подразделение финансовых услуг компании General Electric Co. за $9 млрд. Сделка предусматривает привлечение кредитов в размере $8,5 млрд для широкого круга секторов, включая старое жильё, больницы, медицинские офисы, амбулаторные услуги, фармацевтические препараты и медицинские устройства[33].

В октябре 2016 года Capital One приобрела Paribus, службу отслеживания цен[34].

В феврале 2024 года Capital One объявила о намерении купить Discover Financial Services в сделке стоимостью 35,3 млрд долларов[35].

Деятельность

править

Основную часть выручки входящих в холдинг банков даёт чистый процентный доход, в 2019 году он составил $23,3 млрд из $28,6 млрд выручки (процентный доход от выданных кредитов составил $28,5 млрд, из них $17,7 млрд через кредитные карты, проценты по принятым депозитам составили $5,2 млрд). Размер депозитных вкладов в банки составил $255 млрд. Средняя процентная ставка по кредитам, выданным через кредитные карты, составила 15,5 %, по другим формам потребительских кредитов 8,4 %, по коммерческим кредитам 4,5 %; средний процент на депозитные вклады составил 1,5 %[36].

В 2019 году 64 % выручки компании приходилось на кредитные карты, 26 % — на потребительский банкинг и 10 % — на коммерческий банкинг[36].

Capital One начала свою деятельность в Канаде и Великобритании в 1996 году, канадский головной офис расположен в Торонто, Онтарио, а британский в Ноттингеме. В этих странах предоставляются только услуги, связанные с кредитными картами.

Спортивный маркетинг

править

С 2001 года Capital One является главным спонсором футбольного клуба Florida Citrus Bowl, переименованного затем в Capital One Bowl в 2003 году. Capital One является одним из трех крупнейших спонсоров Национальной ассоциации студенческого спорта, ежегодно выплачивая $35 млн в обмен на рекламу и доступ к потребительским данным[37][38]. Capital One также спонсировали Кубок английской лиги по футболу, известный как «Capital One Cup» с 2012 по 2016 год.

Финансовые показатели в млрд долларов США[3][39][40][41][36]
Год 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020
Оборот 16,17 16,28 21,40 22,38 22,29 23,41 25,50 27,24 28,08 28,59 28,52
Чистая прибыль 0,470 0,642 0,900 1,136 1,544 1,809 2,415 1,570 -0,046 0,884 2,725 3,130 3,492 4,121 4,428 4,050 3,751 1,982 6,015 5,546 2,714
Активы 15,21 23,35 34,20 41,20 50,65 88,70 144,4 150,5 165,9 169,6 200,1 199,7 286,6 297,3 298,3 334,0 357,0 365,7 372,5 390,4 421,6
Собственный капитал 1,701 2,781 4,148 5,324 7,296 14,13 25,24 24,29 26,61 26,59 24,92 28,54 37,26 41,48 44,27 47,28 47,51 48,73 51,67 58,01 60,20

Примечания

править
  1. ↑ Capital One History, Capital One, Архивировано из оригинала 3 февраля 2017, Дата обращения: 25 января 2017 Источник. Дата обращения: 10 марта 2017. Архивировано 3 февраля 2017 года.
  2. ↑ Capital One Financial Corp. (COF). Yahoo Finance. Yahoo, Inc. (21 сентября 2011). Дата обращения: 21 сентября 2011. Архивировано 25 июня 2016 года.
  3. ↑ 1 2 3 4 5 6 7 Annual Report 2020 on SEC Filing Form 10-K (англ.). Capital One Financial Corporation (20 февраля 2021). Дата обращения: 23 июля 2021. Архивировано 24 июля 2021 года.
  4. ↑ COF - Capital One Financial Corp. Profile (англ.). Reuters. Дата обращения: 23 июля 2021. Архивировано 24 июля 2021 года.
  5. ↑ Large Commercial Banks. Federal Reserve Board. Дата обращения: 10 марта 2017. Архивировано 7 апреля 2016 года.
  6. ↑ Alina Comoreanu. Market Share by Credit Card Issuer (англ.). WalletHub (10 февраля 2017). Дата обращения: 26 марта 2020. Архивировано 26 сентября 2019 года.
  7. ↑ Jackie Charniga. Ally Financial leads in Q2 auto loan market share, Experian says (англ.). Automotive News (10 октября 2018). Дата обращения: 26 марта 2020. Архивировано 26 марта 2020 года.
  8. ↑ Company News; Signet Banking To Spin Off Credit Card Business (англ.). The New York Times (28 июля 1994). Дата обращения: 23 марта 2020. Архивировано 3 сентября 2020 года.
  9. ↑ David Conn. Signet renames credit card subsidiary Capital One (англ.). Baltimore Sun (12 октября 1994). Дата обращения: 26 марта 2020. Архивировано из оригинала 22 октября 2020 года.
  10. ↑ Jack Milligan. Capital One Charts a New Course (англ.). Bank Director (3 июня 2011). Дата обращения: 26 марта 2020. Архивировано 27 июля 2020 года.
  11. ↑ Capital One Financial Corporation (англ.). International Directory of Company Histories, Vol. 52. St. James Press (2003). Дата обращения: 25 марта 2020. Архивировано 26 марта 2020 года.
  12. ↑ Capital One, Form 8-K, Current Report, Filing Date Mar 7, 2005 (англ.). secdatabase.com. Дата обращения: 19 марта 2013. Архивировано 30 мая 2013 года.
  13. ↑ Capital One, Form 8-K, Current Report, Filing Date Mar 13, 2006 (англ.). secdatabase.com. Дата обращения: 19 марта 2013. Архивировано 30 мая 2013 года.
  14. ↑ Capital One, Form 8-K, Current Report, Filing Date Dec 9, 2008 (англ.). secdatabase.com. Дата обращения: 19 марта 2013. Архивировано 30 мая 2013 года.
  15. ↑ Goldfarb, Zachary A.; Appelbaum, Binyamin (2008-12-04). "Capital One To Buy Local Banking Icon Chevy Chase". The Washington Post (англ.). Архивировано 10 ноября 2012. Дата обращения: 19 марта 2013.
  16. ↑ Capital One, Form 8-K, Current Report, Filing Date Aug 20, 2007 (англ.). secdatabase.com. Дата обращения: 19 марта 2013. Архивировано 30 мая 2013 года.
  17. ↑ Joseph M. DiStefano (2007-08-20). "Capital One Closes GreenPoint Mortgage, Idling 1,900". Bloomberg.
  18. ↑ Capital One, Form 8-K, Current Report, Filing Date Nov 18, 2008 (англ.). secdatabase.com. Дата обращения: 19 марта 2013. Архивировано 30 мая 2013 года.
  19. ↑ Capital Purchase Program Transaction Report (англ.). Tarp Transactions. United States Treasury (17 ноября 2008). Дата обращения: 21 сентября 2011. Архивировано 6 июля 2011 года.
  20. ↑ Capital One, Form 8-K, Current Report, Filing Date Jun 17, 2009 (англ.). secdatabase.com (17 июня 2009). Дата обращения: 21 сентября 2011. Архивировано 30 мая 2013 года.
  21. ↑ Архивированная копия. Дата обращения: 10 марта 2017. Архивировано 31 октября 2011 года.
  22. ↑ Federal Reserve Board — Federal Reserve Board announces public meetings on the notice by Capital One Financial Corporation to acquire ING Bank. Дата обращения: 10 марта 2017. Архивировано 21 января 2017 года.
  23. ↑ Архивированная копия. Дата обращения: 10 марта 2017. Архивировано 5 марта 2016 года.
  24. ↑ Архивированная копия. Дата обращения: 10 марта 2017. Архивировано из оригинала 12 марта 2017 года.
  25. ↑ ING Direct rebranded to Capital One 360 — Washington Business Journal. Дата обращения: 10 марта 2017. Архивировано 18 августа 2016 года.
  26. ↑ Capital One bulks up U.S. cards with HSBC deal | Reuters. Дата обращения: 28 сентября 2017. Архивировано 12 марта 2017 года.
  27. ↑ Capital One Savor Credit Card 2019 Review — Should You Apply? Дата обращения: 10 марта 2017. Архивировано 12 марта 2017 года.
  28. ↑ Capital One fined for misleading millions of customers — BBC News. Дата обращения: 10 марта 2017. Архивировано 26 мая 2017 года.
  29. ↑ Архивированная копия. Дата обращения: 10 марта 2017. Архивировано 5 марта 2016 года.
  30. ↑ Capital One to pay $210 million in fines, consumer refunds — Jul. 18, 2012. Дата обращения: 10 марта 2017. Архивировано 12 марта 2017 года.
  31. ↑ Capital One Largest TCPA Settlement for Auto Dialer for Cell Phones. Дата обращения: 10 марта 2017. Архивировано 12 марта 2017 года.
  32. ↑ Архивированная копия (англ.). Дата обращения: 10 марта 2017. Архивировано 4 марта 2016 года.
  33. ↑ Capital One Newsroom. Дата обращения: 10 марта 2017. Архивировано 1 января 2016 года.
  34. ↑ Capital One acquires online price tracker Paribus — TechCrunch. Дата обращения: 10 марта 2017. Архивировано 8 марта 2017 года.
  35. ↑ Discover Financial rises on Capital One's $35 billion deal, payment processors fall (англ.). Reuters (20 февраля 2024). Дата обращения: 22 февраля 2024.
  36. ↑ 1 2 3 Annual Report 2019 on SEC Filing Form 10-K (англ.). Capital One Financial Corporation (20 февраля 2020). Дата обращения: 7 марта 2020. Архивировано 16 ноября 2020 года.
  37. ↑ Kristi Dosh. Capital One maximizing March's madness. ESPN (3 ноября 2013). Дата обращения: 10 февраля 2014. Архивировано 11 июня 2016 года.
  38. ↑ JJ Hornblass. Cap One Uses March Madness to Mine Customer Data, Even After Tournament. Bank Innovation (11 апреля 2013). Дата обращения: 10 февраля 2014. Архивировано 8 октября 2016 года.
  39. ↑ Annual Report 2004 on SEC Filing Form 10-K (англ.). Capital One Financial Corporation (9 марта 2005). Дата обращения: 7 марта 2020. Архивировано 16 октября 2014 года.
  40. ↑ Annual Report 2009 on SEC Filing Form 10-K (англ.). Capital One Financial Corporation (26 февраля 2010). Дата обращения: 7 марта 2020. Архивировано 14 июня 2015 года.
  41. ↑ Annual Report 2014 on SEC Filing Form 10-K (англ.). Capital One Financial Corporation (24 февраля 2015). Дата обращения: 7 марта 2020. Архивировано 9 марта 2016 года.

Ссылки

править
Источник — https://ru.wiki.x.io/w/index.php?title=Capital_One&oldid=136290449