«ПРО100» (читается «про́сто») — российская платёжная система, использовавшая банковские карты. Оператором системы ПРО100 являлась компания ОАО «Универсальная электронная карта» (ОАО «УЭК»). Расчётный центр принадлежал ОАО «Сбербанк России».
| Про100 | |
|---|---|
 | |
| Дата создания | 2012 |
| Компания | ОАО «УЭК» |
| Сайт | про100.рф |
29 декабря 2012 года ПРО100 была зарегистрирована в реестре операторов платёжных систем Банка России[1][2].
В мае 2016 года Сбербанк прекратил выпуск карт проекта ПРО100[3]. В декабре 2016 года принят федеральный закон № 471-ФЗ, прекращающий действие универсальной электронной карты для предоставления государственных и муниципальных услуг с 1 января 2017 года[4].
Платёжная система ПРО100
править
По состоянию на март 2014 года карты платёжной системы ПРО100 принимались к оплате в более 250 000 предприятий торговли и сервиса (около 40 % эквайринговой сети российских банков) и в 68 тыс. устройств самообслуживания (около 2/3 всех банкоматов в России)[5][6][7][8].
31 марта 2014 года Герман Греф сообщил, что после принятия соответствующего закона Сбербанк прекратит контролировать оператора платёжной системы ПРО100, в уставной капитал оператора платёжной системы смогли бы войти все желающие банки, платёжная система смогла бы обслуживать все банковские транзакции[9][10].
Платёжные банковские карты
правитьЭмиссия банковских карт платёжной системы УЭК должна была начаться в июле 2014 года[11]. Карты имели произведённый в России чип стандарта EMV. На чипе было записано платёжное приложение ПРО100, базирующееся на стандарте MasterCard M/Chip4, что обеспечило совместимость карт с существующим оборудованием (после обновления программного обеспечения). Оплата картами платёжной системы УЭК могла быть произведена несколькими способами[11]:
- считыванием магнитной полосы,
- считыванием чипа,
- бесконтактным способом,
- в Интернете без предъявления карты.
В целях безопасности на обратной стороне карты не был напечатан контрольный код CVV2, который легко компрометируется. Все платежи без предъявления карты подтверждались одноразовым паролем, получаемым посредством SMS (технология 3-D Secure)[11].
Преимущества
править- Для держателей карт, торгово-сервисных предприятий и банков: независимость платёжной системы от состояния международных отношений[5][12].
- Для торгово-сервисных предприятий: комиссия за услуги платёжной системы меньше, чем у VISA и MasterCard[13].
- Для банков:
- простота присоединения (технология ПРО100 базируется на технологии M/Chip — разработке MasterCard. Если банк уже работает с MasterCard, то для подключения к ПС УЭК: не требуется закупка нового оборудования, необходимо минимально доработать программное обеспечение)[12][14]
- увеличение числа клиентов за счёт распространения своего банковского приложения через УЭК
- увеличение безналичных оборотов и транзакций
- увеличение остатков на счетах
- сокращение собственных затрат за счёт использования электронных сервисов портала УЭК (например, аутентификация пользователей для дистанционного открытия счёта)
- актуальный справочник с реквизитами всех госучреждений, в адрес которых банки могут принимать оплату — банки смогут добавить такие платежи в свой онлайн-банкинг
- доступ к финансовым потокам, идущим в оплату услуг ЖКХ и общественного транспорта, с которого банки могут взимать комиссию
- возможности продажи через терминалы банков билетов на спортивные и культурные мероприятия, организацию оплаты в учебных заведениях[15][16].
Недостатки
править- Для держателей карт: невозможность использовать платёжные карты за рубежом[12].
- Для банков:
- необходимость открыть корреспондентский счёт в Сбербанке и перечислить в Сбербанк обеспечительный депозит[17],
- также ранее отмечались некоторые проблемы с клирингом между банками[18],
- УЭК использует чип по лицензии MasterCard, что не снижает зависимость российской банковской системы от действий западных игроков даже при создании НСПК[19].
Технические характеристики
правитьКарты платёжной системы УЭК базируются на международных банковских стандартах и поэтому могут использовать, после небольшого перепрограммирования[12], ту же банковскую инфраструктуру, что и зарубежные платёжные системы. При этом, в отличие от последних, платежи через платёжную систему УЭК осуществляются в процессинговых центрах, расположенных на территории России, и не выводятся за рубеж[20].
Технологически ПРО100 использует на картах международные проверенные стандарты безопасности Global Platform и EMV, адаптированные с учётом требований ФСБ, ФСТЭК, Центробанка. Также используются встроенные криптографические средства защиты информации[15].
Система ПРО100 была создана на основе лучших стандартов международных систем Visa и MasterCard специально для реализации проектов выпуска социальных карт, ставших основой для реализации проекта УЭК. Таким образом, можно говорить о том, что цель платёжной системы ПРО100 — создание специализированного карточного продукта, занимающего свою нишу вместе с международными системами Visa и MasterCard, а не стремящегося заменить их[20].
Единая платёжно-сервисная система
правитьЕдиная платёжно-сервисная система (ЕПСС) — совокупность правил, процедур и технической инфраструктуры, созданная в целях реализации Федерального закона от 27 июля 2010 г. № 210-ФЗ «Об организации предоставления государственных и муниципальных услуг»[21]. Реестр федеральных, региональных и муниципальных приложений — реестр приложений, размещаемых на универсальной электронной карте гражданина Российской Федерации[22]. Корпоративная сеть центров обработки данных — ядро единой платёжно-сервисной системы, серверы которой расположены в Москве[23]. Провайдер сети — ТрансТелеКом — осуществляет по специальным тарифам подключение к сети всех участников проекта:
- государственные учреждения;
- банки;
- уполномоченные организации субъектов Российской Федерации[23].
Банки - участники платёжной системы
правитьПо состоянию на февраль 2015 года к платёжной системе присоединились 20 российских банков, 4 банка выпускают универсальные электронные карты с платёжным приложением ПРО100[24][25]:
- ОАО «Сбербанк России»
- ОАО «Банк Уралсиб»
- ОАО «АК Барс» Банк
- ОАО «Московский индустриальный Банк»
- ОАО КБ «Центр-инвест»
- ОАО «Банк „Санкт-Петербург“»
- ОАО Банк АВБ
- ЗАО «Сургутнефтегазбанк»
- ОАО Банк «Северный кредит»
- ОАО АКБ «Алмазэргиэнбанк»
- ОАО «Запсибкомбанк»
- ОАО «Азиатско-тихоокеанский банк»
- ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие»
- ООО «Хакасский муниципальный банк»
- ОАО «Банк Москвы»
- ОАО Банк «ККБ»
- ОАО «АБ „Россия“»
- ОАО «СМП Банк»
- ОАО «Крайинвестбанк»
- ООО НКО «УЭК»
Участники, имеющие технологическую готовность обеспечить предоставление услуг в рамках электронного банковского приложения:
- ОАО «Сбербанк России»
- ОАО «Банк Уралсиб»
- ОАО «АК БАРС» Банк
- ОАО «Московский Индустриальный Банк»
- ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие»
- ОАО КБ «Центр-инвест»
- ОАО «Запсибкомбанк»
В соответствии с приказом Минэкономразвития России, Минфина России и Банка России от 1 августа 2011 года № 387/90н/2669-У, условиям присоединения к платёжной системе УЭК соответствуют ещё около 250 коммерческих банков[26].
См. также
править- Национальная система платёжных карт (платёжная система «Мир»)
Примечания
править- ↑ CNews: УЭК внесена в реестр операторов платёжных систем ЦБ РФ. Дата обращения: 8 апреля 2013. Архивировано 3 мая 2013 года.
- ↑ Реестр операторов платёжных систем. Дата обращения: 8 апреля 2013. Архивировано 19 апреля 2013 года.
- ↑ Сбербанк отказался от выпуска карты ПРО100. Дата обращения: 31 мая 2017. Архивировано 28 мая 2016 года.
- ↑ Федеральный закон от 28.12.2016 № 471-ФЗ Архивная копия от 7 мая 2021 на Wayback Machine на сайте президента (PDF)
- ↑ 1 2 Держателей карт с российской платёжной системой УЭК не коснутся санкции по блокировке платёжных систем. Дата обращения: 12 декабря 2019. Архивировано из оригинала 29 марта 2015 года.
- ↑ Эксперты считают платёжную систему УЭК альтернативой Visa и MasterCard. Дата обращения: 22 марта 2014. Архивировано 22 марта 2014 года.
- ↑ ПРО100 вместо Visa. Дата обращения: 29 апреля 2020. Архивировано 1 апреля 2019 года.
- ↑ Герман Греф разыграл национальную карту: УЭК может заменить Visa и MasterCard в России. Дата обращения: 4 апреля 2014. Архивировано 4 апреля 2014 года.
- ↑ Национальная платёжная система заработает через полгода. Дата обращения: 31 марта 2014. Архивировано из оригинала 31 марта 2014 года.
- ↑ Сбербанк снизит долю в «УЭК» ниже контроля сразу после создания НПС. Дата обращения: 31 марта 2014. Архивировано 3 апреля 2014 года.
- ↑ 1 2 3 Электронный паспорт — это неПро100. Дата обращения: 7 апреля 2014. Архивировано 8 апреля 2014 года.
- ↑ 1 2 3 4 Почему мы должны зависеть от кнопки. Дата обращения: 29 апреля 2020. Архивировано 29 декабря 2017 года.
- ↑ ИТ в банках. Дата обращения: 1 апреля 2013. Архивировано 15 июня 2012 года.
- ↑ Система «Про100» готова заменить Visa и MasterCard в России. Дата обращения: 22 марта 2014. Архивировано 22 марта 2014 года.
- ↑ 1 2 Ролик Универсальной электронной карты ОАО «УЭК». Дата обращения: 1 апреля 2013. Архивировано 27 мая 2015 года.
- ↑ Глава УЭК рассказал, зачем универсальная карта нужна банкам. Дата обращения: 7 октября 2019. Архивировано из оригинала 25 апреля 2015 года.
- ↑ Платёжная система «УЭК» ПРО100. Дата обращения: 7 апреля 2014. Архивировано из оригинала 7 апреля 2014 года.
- ↑ Играть своими картами. Дата обращения: 29 апреля 2020. Архивировано 1 июня 2021 года.
- ↑ Слишком национальная платёжная система. Дата обращения: 5 мая 2014. Архивировано 5 мая 2014 года.
- ↑ 1 2 Платёжная система ПРО100: пришёл час расплаты. Дата обращения: 16 марта 2013. Архивировано из оригинала 23 февраля 2013 года.
- ↑ О Правилах Единой платёжно-сервисной системы «Универсальная электронная карта» (ЕПСС УЭК) от 16 февраля 2012 г.
- ↑ Платформа «Атлас-карт» сертифицирована для УЭК. Дата обращения: 12 декабря 2019. Архивировано из оригинала 25 апреля 2015 года.
- ↑ 1 2 ТТК стал провайдером единой платёжно-сервисной системы «Универсальная электронная карта». Дата обращения: 12 декабря 2019. Архивировано из оригинала 25 апреля 2015 года.
- ↑ Известия. Сбербанк надеется реанимировать платёжную систему ПРО100. Дата обращения: 22 марта 2014. Архивировано 22 марта 2014 года.
- ↑ Банки, присоединившиеся к Правилам ПС «УЭК». Дата обращения: 23 июля 2014. Архивировано из оригинала 27 июля 2014 года.
- ↑ ОАО «УЭК» соберёт банки для обсуждения проекта «Универсальная электронная карта» и национальной платёжной системы ПРО100 (недоступная ссылка — история). Дата обращения: 16 марта 2013.